Décryptage
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À la une
Finances personnelles : pourquoi consulter un Conseil en Gestion de Patrimoine, et à quel coût ?
Comme beaucoup de Français, vous êtes convaincus qu’un spécialiste peut vous aider à protéger votre patrimoine mais vous hésitez à faire appel à un Conseil en Gestion de Patrimoine (CGP). Qui peut faire appel à un CGP et quand ? Quelles sont ses missions et son mode de fonctionnement ?…
LireLa défiscalisation immobilière Pinel : ni baguette magique, ni piège financier
Se constituer un patrimoine immobilier financé par les impôts et le locataire : la promesse du Pinel est alléchante sur le papier… mais les déconvenues souvent au rendez-vous. Mais ne jetons pas le bébé avec l’eau du bain et restons pragmatiques : voici comment utiliser à bon escient le dispositif…
LireLe Plan Épargne Retraite (PER)
La loi PACTE a regroupé tous les produits d’épargne retraite sous une seule enseigne : le Plan Épargne Retraite. Le PER remplace donc les PERP, PERCO, Madelin, et autres Article 83 que vous avez pu souscrire ou que votre employeur vous a proposés dans le cadre d’un contrat d’entreprise. Plus…
LireAcheter sa résidence principale lorsque le crédit se restreint
Il est bon de connaître son budget d’achat immobilier avant de parcourir les annonces ! Connaître son budget permet de mieux cibler ses efforts de recherche, mais aussi de s’assurer que son projet ne tombera pas à l’eau une fois l’offre faite,…
LireLe rôle du Conseiller en Gestion de Patrimoine
Quel est le rôle du conseiller en gestion de patrimoine ? Le conseiller en gestion de patrimoine, ou CGP, est un professionnel du conseil qui accompagne ses clients dans la gestion de leur patrimoine. Son rôle dépend des missions que lui confient ses clients. Un…
LireLe contrat de capitalisation : un instrument méconnu
Par Philippe DEMILLY Le contrat de capitalisation est moins connu que le contrat d’assurance-vie. Il lui ressemble sur certains points, mais il offre d’autres possibilités qui en font un outil intéressant dans une stratégie patrimoniale. Il présente des similitudes avec l’assurance-vie. La même offre financière : l’épargne peut être investie dans…
LireLes courtiers en assurance et leurs mandataires
Les assureurs peuvent distribuer leurs produits directement aux assurés via leurs réseaux de salariés ; ils peuvent aussi recourir à des intermédiaires d’assurance. Il existe quatre grandes catégories d’intermédiaires : les agents généraux d’assurance, les courtiers, les mandataires d’assurance et les mandataires d’intermédiaires d’assurance.
LireIntermédiaire financier libéral ou conseiller bancaire salarié : quelles différences ?
Pour placer votre argent, optimiser votre fiscalité, épargner pour votre retraite, préparer votre succession, obtenir un crédit immobilier, vous pouvez vous adresser à la banque dans laquelle vous détenez vos comptes… … mais aussi à un expert du patrimoine, libéral. A quoi servent-ils ? Comment travaillent-ils ? Quelle différence avec…
LireLes livrets bancaires : toujours d’actualité ?
Par Philippe DEMILLY Il semble bien que la réponse soit oui : à fin juillet 2020, les encours du Livret A détenu par 55 millions de Français représentaient un montant record de 321 milliards d’euros. En ajoutant les 119 milliards logés sur le Livret de développement durable et solidaire (LDDS), cela…
LireLes grands principes de l’assurance-vie
L’assurance-vie… qu’est-ce que c’est au juste ? L’assurance-vie reste entourée de préjugés. On la confond parfois avec une assurance-décès : l’expression « toucher l’assurance-vie » est même devenue un mobile récurrent dans les feuilletons policiers en manque d’imagination ! Comment fonctionne l’assurance-vie ? Faisons…
LireLe crédit, un effet de levier pour l’épargne
Par Gaël Gros, Cabinet CEPP Un levier, en mécanique, peut être utilisé de deux manières : Pour amplifier un mouvement, en amplitude ou en vitesse ; Pour amplifier un effort. Les deux utilisations sont contradictoires : l’amplification du mouvement se fait aux dépens de l’effort, et l’amplification de l’effort se…
LireL’investissement immobilier
Par Gabriel Rivalain, courtier en assurances et conseil immobilier VIC 23 Consultant Investir dans le neuf ou l’ancien pour assurer ses vieux jours, bénéficier d’avantages fiscaux, ou effectuer des placements, beaucoup y pensent… Petit tour d’horizon des possibilités offertes par ces dispositifs : Investir dans le neuf L’investissement dans le…
LireLe démembrement de propriété
Par Philippe ARANCIO, conseiller en gestion de patrimoine, Financière Saint-Rémy Quel est la spécificité de votre métier ? C’est une profession réglementée qui demande une très bonne connaissance du droit civil, comptable et fiscal et un excellent relationnel. Trop souvent, le gestionnaire de patrimoine est sollicité pour des conseils fiscaux,…
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