Décryptage

Particulier, chef d'entreprise, épargnant, vous souhaitez vous familiariser avec la matière financière, comprendre le métier de nos membres, cet espace est là pour vous !

À la une

Les différents types de crédit

« Un crédit vous engage et doit être remboursé ». Cette formule bien connue souligne la notion de confiance qui caractérise le crédit. Le « débiteur », autrement dit « celui qui doit » et son « créancier », autrement dit « celui qui croit », en général une banque ou un établissement financiers sont liés par cette confiance sur…

Lire

Filtrer votre recherche

6 avril 2021

Acheter sa résidence principale lorsque le crédit se restreint

Il est bon de connaître son budget d’achat immobilier avant de parcourir les annonces ! Connaître son budget permet de mieux cibler ses efforts de recherche, mais aussi de s’assurer que son projet ne tombera pas à l’eau une fois l’offre faite,…

Lire
30 mars 2021

Le rôle du Conseiller en Gestion de Patrimoine

Quel est le rôle du conseiller en gestion de patrimoine ? Le conseiller en gestion de patrimoine, ou CGP, est un professionnel du conseil qui accompagne ses clients dans la gestion de leur patrimoine. Son rôle dépend des missions que lui confient ses clients. Un…

Lire
8 février 2021

Le contrat de capitalisation : un instrument méconnu

Par Philippe DEMILLY Le contrat de capitalisation est moins connu que le contrat d’assurance-vie. Il lui ressemble sur certains points, mais il offre d’autres possibilités qui en font un outil intéressant dans une stratégie patrimoniale. Il présente des similitudes avec l’assurance-vie. La même offre financière : l’épargne peut être investie dans…

Lire
2 janvier 2021

Les courtiers en assurance et leurs mandataires

Les assureurs peuvent distribuer leurs produits directement aux assurés via leurs réseaux de salariés ; ils peuvent aussi recourir à des intermédiaires d’assurance.  Il existe quatre grandes catégories d’intermédiaires : les agents généraux d’assurance, les courtiers, les mandataires d’assurance et les mandataires d’intermédiaires d’assurance.

Lire
18 décembre 2020

Intermédiaire financier libéral ou conseiller bancaire salarié : quelles différences ?

Pour placer votre argent, optimiser votre fiscalité, épargner pour votre retraite, préparer votre succession, obtenir un crédit immobilier, vous pouvez vous adresser à la banque dans laquelle vous détenez vos comptes… … mais aussi à un expert du patrimoine, libéral. A quoi servent-ils ? Comment travaillent-ils ? Quelle différence avec…

Lire
4 novembre 2020

L’assurance-vie : comment ça marche ?

Par Philippe DEMILLY Un contrat avec de multiples acteurs La souscription d’une assurance-vie est formalisée par la signature d’un contrat dans lequel un assureur s’engage envers une personne (le souscripteur) en contrepartie du paiement de primes, à verser un capital ou une rente en cas de vie ou de décès…

Lire
20 octobre 2020

Les livrets bancaires : toujours d’actualité ?

Par Philippe DEMILLY Il semble bien que la réponse soit oui : à fin juillet 2020, les encours du Livret A détenu par 55 millions de Français représentaient un montant record de 321 milliards d’euros. En ajoutant les 119 milliards logés sur le Livret de développement durable et solidaire (LDDS), cela…

Lire
25 septembre 2020

Les grands principes de l’assurance-vie

L’assurance-vie… qu’est-ce que c’est au juste ? L’assurance-vie reste entourée de préjugés. On la confond parfois avec une assurance-décès : l’expression « toucher l’assurance-vie » est même devenue un mobile récurrent dans les feuilletons policiers en manque d’imagination ! Comment fonctionne l’assurance-vie ? Faisons…

Lire
24 août 2020

Le crédit, un effet de levier pour l’épargne

Par Gaël Gros, Cabinet CEPP Un levier, en mécanique, peut être utilisé de deux manières : Pour amplifier un mouvement, en amplitude ou en vitesse ; Pour amplifier un effort. Les deux utilisations sont contradictoires : l’amplification du mouvement se fait aux dépens de l’effort, et l’amplification de l’effort se…

Lire
10 juillet 2020

L’investissement immobilier

Par Gabriel Rivalain, courtier en assurances et conseil immobilier VIC 23 Consultant Investir dans le neuf ou l’ancien pour assurer ses vieux jours, bénéficier d’avantages fiscaux, ou effectuer des placements, beaucoup y pensent… Petit tour d’horizon des possibilités offertes par ces dispositifs : Investir dans le neuf L’investissement dans le…

Lire
24 juin 2020

Le démembrement de propriété

Par Philippe ARANCIO, conseiller en gestion de patrimoine, Financière Saint-Rémy Quel est la spécificité de votre métier ? C’est une profession réglementée qui demande une très bonne connaissance du droit civil, comptable et fiscal et un excellent relationnel. Trop souvent, le gestionnaire de patrimoine est sollicité pour des conseils fiscaux,…

Lire
15 mai 2020

Le courtier en rachat de crédit

Par Bruno DEBEHAIGNE, D2B Financement La profession de courtier en rachat de crédit est réglementée et soumise à auprès de l’Orias, qui vérifie leurs capacités professionnelles. Ces professionnels connaissent les mécanismes de décision de crédit des banques, dans lesquelles ils ont souvent travaillé au cours d’expériences professionnelles antérieures. Il existe…

Lire