Décryptage
Particulier, chef d'entreprise, épargnant, vous souhaitez vous familiariser avec la matière financière, comprendre le métier de nos membres, cet espace est là pour vous !
À la une
L’audit patrimonial : quand, qui, pourquoi ?
Avouez-le, vous n’êtes pas de ces personnes qui connaissent sur le bout des doigts la valeur de tout ce qu’elles possèdent. Tout cela vous paraît trop long, trop complexe et vous manquez de temps pour vous y plonger. Pourtant, qu’il s’agisse d’anticiper votre retraite, de céder…
Lire12 principes pour épargner et investir dans les placements financiers de moyen et long terme
L’Association Française de la Gestion financière (AFG) publie un guide pédagogique à destination des épargnants : « 12 principes pour épargner et investir dans les placements financiers de moyen et long terme ». Ce document bénéficie du label EDUCFI délivré dans le cadre de la Stratégie nationale d’éducation économique, budgétaire…
LireDévelopper son immobilier locatif grâce au crédit
Loin d’être une charge dont il faut se débarrasser à tout prix, le crédit peut être un excellent levier de développement patrimonial. C’est d’autant plus vrai dans l’environnement actuel caractérisé par des taux très bas. Pour en profiter, l’immobilier est idéal : c’est un placement dont…
LireÉpargner pour ses petits-enfants
Le temps passant, certains d’entre nous finissent par accéder à cette nouvelle responsabilité : devenir grands-parents. Quelles sont donc les offres d’épargne faites aux grands-parents au bénéfice de leurs petits-enfants ? Il existe plusieurs possibilités allant du simple livret A à des formules plus sophistiquées. La formule la plus simple… en apparence :…
LireLes SCPI, la « pierre-papier » : 4 minutes pour comprendre l’essentiel
Les SCPI : principe général SCPI signifie Société Civile de Placement Immobilier : en achetant des parts de SCPI, on devient associé d’une société civile qui détient un patrimoine immobilier. La gestion de ce patrimoine est confiée à une société spécialisée dans la gestion immobilière agréée…
LireLa défiscalisation immobilière Pinel : ni baguette magique, ni piège financier
Se constituer un patrimoine immobilier financé par les impôts et le locataire : la promesse du Pinel est alléchante sur le papier… mais les déconvenues souvent au rendez-vous. Mais ne jetons pas le bébé avec l’eau du bain et restons pragmatiques : voici comment utiliser à bon escient le dispositif…
LireLe Plan Épargne Retraite (PER)
La loi PACTE a regroupé tous les produits d’épargne retraite sous une seule enseigne : le Plan Épargne Retraite. Le PER remplace donc les PERP, PERCO, Madelin, et autres Article 83 que vous avez pu souscrire ou que votre employeur vous a proposés dans le cadre d’un contrat d’entreprise. Plus…
LireAcheter sa résidence principale lorsque le crédit se restreint
Il est bon de connaître son budget d’achat immobilier avant de parcourir les annonces ! Connaître son budget permet de mieux cibler ses efforts de recherche, mais aussi de s’assurer que son projet ne tombera pas à l’eau une fois l’offre faite,…
LireLe rôle du Conseiller en Gestion de Patrimoine
Quel est le rôle du conseiller en gestion de patrimoine ? Le conseiller en gestion de patrimoine, ou CGP, est un professionnel du conseil qui accompagne ses clients dans la gestion de leur patrimoine. Son rôle dépend des missions que lui confient ses clients. Un…
LireLe contrat de capitalisation : un instrument méconnu
Par Philippe DEMILLY Le contrat de capitalisation est moins connu que le contrat d’assurance-vie. Il lui ressemble sur certains points, mais il offre d’autres possibilités qui en font un outil intéressant dans une stratégie patrimoniale. Il présente des similitudes avec l’assurance-vie. La même offre financière : l’épargne peut être investie dans…
LireLes courtiers en assurance et leurs mandataires
Les assureurs peuvent distribuer leurs produits directement aux assurés via leurs réseaux de salariés ; ils peuvent aussi recourir à des intermédiaires d’assurance. Il existe quatre grandes catégories d’intermédiaires : les agents généraux d’assurance, les courtiers, les mandataires d’assurance et les mandataires d’intermédiaires d’assurance.
LireIntermédiaire financier libéral ou conseiller bancaire salarié : quelles différences ?
Pour placer votre argent, optimiser votre fiscalité, épargner pour votre retraite, préparer votre succession, obtenir un crédit immobilier, vous pouvez vous adresser à la banque dans laquelle vous détenez vos comptes… … mais aussi à un expert du patrimoine, libéral. A quoi servent-ils ? Comment travaillent-ils ? Quelle différence avec…
LireLes livrets bancaires : toujours d’actualité ?
Par Philippe DEMILLY Il semble bien que la réponse soit oui : à fin juillet 2020, les encours du Livret A détenu par 55 millions de Français représentaient un montant record de 321 milliards d’euros. En ajoutant les 119 milliards logés sur le Livret de développement durable et solidaire (LDDS), cela…
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