Infopresse
Paris, lundi 4 mars 2024
Votre situation familiale et professionnelle est stable et l’heure est venue de mettre un toit sur votre tête avant de transmettre un patrimoine à vos enfants. Mais avant de lancer la recherche du bien de vos rêves, quelles sont les questions à se poser ? Comment évaluer vos besoins et ressources, aujourd’hui mais aussi demain ? Comment augmenter vos chances de décrocher le prêt nécessaire et tant convoité ?
Les réponses de Christelle Molin-Mabille, Déléguée Générale CNCEF CREDIT, association professionnelle agréée de courtiers en crédit.
1. Quels sont mes besoins aujourd’hui et quels seront-ils demain ?
Pourquoi devenir propriétaire ? Dans quelle ville, dans quel quartier, et de quoi ? Ce sont les premières questions auxquelles répondre avant d’envisager un achat immobilier car vos besoins d’aujourd’hui ne sont pas ceux de demain.
- De quelle surface ai-je besoin aujourd’hui ? Aurais-je besoin d’autant d’espace quand les enfants seront partis et que je serai à la retraite ?
- Quels sont les services de proximité nécessaires pour ma famille maintenant (commerces, écoles, stades, …) ? Mais une fois à la retraite, supporterai-je le bruit des enfants dans la cour ? Est-ce que je trouverai dans ce quartier les commerces de proximité, le centre médical ou les services d’aide à domicile qui peuvent devenir indispensables ? Est-ce que ce secteur perdra ou gagnera de la valeur ?
- La maison individuelle peut s’avérer séduisante aujourd’hui mais aurai-je la forme physique d’entretenir le jardin plus tard ? Ou les moyens financiers de le faire faire ?
Pour ne pas subir l’évolution des besoins, il faut donc anticiper une éventuelle revente et cibler un emplacement attractif où les biens se revendent facilement.
2. Quels sont mes moyens financiers ?
Avant de se lancer, il convient d’évaluer les ressources financières nécessaires à l’obtention du prêt mais aussi à son entretien.
- Combien d’épargne ai-je au total et quel montant vais-je consacrer à mon projet ? Il faut savoir que les banques préfèrent que vous conserviez une part d’épargne.
- Quel est mon fonctionnement bancaire ? N’est-il pas préférable d’attendre pour avoir des comptes en adéquation avec un projet immobilier (fonctionnement plutôt créditeur, pas de frais d’anomalie bancaire, pas de dépenses de jeux d’argent, …) qui rassurent un banquier ?
- Enfin, le coût d’un appartement ou d’une maison ne se limite pas au remboursement du prêt. Combien puis-je investir tous les mois dans mon lieu de vie pour les réparations, les travaux d’entretien ou d’amélioration ?
3. Comment calculer ma capacité d’emprunt ?
Ce calcul précis peut-être effectué par votre banquier (pour avoir un premier avis) et par un expert en financement (comme un courtier) dont l’approche est indépendante. Si vous choisissez de lui confier cet important projet de vie, voici les questions à se poser :
- Cet expert m’écoute-t-il ? M’apporte-t-il des conseils, des astuces ?
- Est-il bien inscrit à l’Orias, le Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance ?
- Quel est son modèle d’accompagnement ? Les honoraires demandés sont-ils cohérents avec ce qu’il va m’apporter ?
Après avoir choisi votre expert, votre capacité d’emprunt va être calculée et personnalisée en fonction de votre apport personnel dans ce projet, de votre faculté de remboursement mensuel et du nombre d’années sur lequel vous voulez vous engager. L’expert va ensuite calibrer le projet pour qu’il soit compatible avec l’endettement accepté par les banques, avec les coûts supplémentaires obligatoires et pour qu’il s’adapte à votre vie d’aujourd’hui, de demain, et d’après-demain !
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Que peut s’offrir un couple de quarantenaires primo-accédants, salariés en CDI avec des revenus de 39 000 € par an (3250 € par mois) qui peut rembourser 1138 € par mois ? *
Au taux de 4,52% sur 25 ans :
- Un bien de 204 932 € avec un apport de 19 000 €
- Un bien de 213 932 € avec un apport de 28 000 €
*revenu médian français en 2023
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4. Comment rechercher le bien de mes rêves ?
Après s’être posé les bonnes questions, avoir fait son calcul d’enveloppe et trouvé les bons accompagnateurs pour le crédit, il ne reste plus qu’à rechercher le bien correspondant à vos besoins et envies. Sachez que visiter avec un avis de faisabilité de projet dans sa poche (remis par le courtier en crédit ou l’expert en financement), rassure à la fois le vendeur et l’agent immobilier sur votre capacité à réaliser cette acquisition !
5. J’ACHÈTE ! En mettant à profit toutes les questions et démarches déjà effectuées
Je signe une proposition d’achat en cohérence avec mon enveloppe validée. Je prépare mon dossier de manière précise et organisée et je le dépose à mon expert en financement. Je signe les documents réglementaires avec lui pour qu’il soit autorisé à travailler en mon nom et pour mon compte et à trouver la meilleure solution pour mon acquisition.
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Contact presse :
– Christine SINGER –
Attachée de presse CNCEF CREDIT – Tél. 06 03 91 06 13 – christine.singer@huit55.com
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