ChatGPT, Gemini, Mistral… après les finfluenceurs, l’intelligence artificielle s’invite dans le panel de sources utilisées par les épargnants pour s’informer avant d’investir. Mais peut-on leur confier ses décisions financières ? Quels sont les risques d’une recommandation erronée ou inadaptée ?
Les réponses de Pascale GLOSER, Présidente de la CNCEF PATRIMOINE, association professionnelle de Conseillers en Investissements Financiers.
Nouvel outil du quotidien, l’intelligence artificielle séduit les épargnants : 11 % des Français déclarent utiliser l’IA comme source d’information avant d’effectuer un placement, et 37 % pour rechercher eux-mêmes un placement adapté à leurs besoins[1] !
Mais peut-on vraiment faire confiance à une recommandation générée par une IA ?
Une IA peut-elle être votre conseiller financier ?
Pas à elle seule ! Une intelligence artificielle peut être un formidable outil pour comprendre un sujet financier, analyser les caractéristiques d’un placement ou identifier les principales informations à vérifier. Mais :
- elle ne connaît pas nécessairement votre situation personnelle, vos objectifs, votre horizon de placement ou votre capacité réelle à supporter une perte ;
- elle peut utiliser des informations incomplètes, anciennes ou erronées ou produire une réponse plausible mais factuellement incorrecte ;
- les marchés financiers évoluent en permanence. Une analyse fondée sur des résultats passés ne permet pas de prévoir avec certitude les performances futures.
Il faut donc toujours vérifier les informations fournies par l’IA auprès de sources fiables : documents réglementaires, sites des autorités, établissements financiers ou professionnels habilités.
Quels sont les principaux risques ?
Le premier est celui d’un investissement inadapté à sa situation. L’allocation proposée peut sembler pertinente mais ne pas avoir pris en compte l’ensemble des éléments qui déterminent une stratégie patrimoniale : âge, situations familiale et professionnelle, épargne disponible, projets, horizon de placement ou capacité à supporter une perte. Et proposer un placement trop risqué.
La conséquence ? Une perte financière importante, voire une perte en capital, alors que vous avez peut-être besoin de conserver de l’argent disponible pour financer, par exemple, un achat immobilier à court terme.
Le deuxième est celui de la fausse certitude. Une réponse formulée avec assurance peut donner l’impression qu’un placement est sûr, rentable ou particulièrement adapté. Or aucune IA ne peut garantir l’évolution d’un marché ni un rendement futur.
Ne pas négliger le risque lié aux données personnelles ! Pour obtenir une réponse personnalisée, vous allez communiquer la composition de votre patrimoine, vos revenus, vos dettes, vos projets. Ces informations sont sensibles et doivent être partagées avec prudence.
Une IA peut-elle détecter un bon placement ?
L’IA peut permettre de mieux comprendre les différences entre plusieurs produits, de décrypter un secteur économique ou de rechercher les caractéristiques d’un placement, mais pas à garantir la pertinence d’un investissement.
Ni à répondre à ces questions essentielles : quel est le niveau de risque ? Quel est l’horizon de placement ? Quels sont les frais ? Le capital est-il garanti ? Peut-on récupérer son argent facilement ? Que se passe-t-il si le marché baisse ?
Un rendement élevé sans risque n’existe pas, il implique généralement une prise de risque plus importante.
Que faire si l’IA me recommande un placement ?
- Ne pas investir immédiatement ! Une recommandation générée par une IA doit être considérée comme un point de départ pour ses recherches, et non comme une décision d’investissement.
- vérifier l’existence et l’autorisation de l’établissement ou de la plateforme proposée ;
- consulter la documentation officielle du produit ;
- comprendre précisément les risques et les frais ;
- comparer plusieurs sources d’information ;
- vérifier que le placement correspond à ses objectifs et à son horizon de placement ;
- et, lorsque la situation est complexe ou les montants importants, solliciter l’avis d’un professionnel de la finance.
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A PROPOS DE CNCEF PATRIMOINE :
La CNCEF PATRIMOINE est une association professionnelle créée en 2005 qui compte plus de 2 100 structures CIF et GCP adhérentes (cabinets ou réseaux). Elle a pour mission de représenter, accompagner, valoriser et former la profession et de peser sur les questions de sa réglementation dans le débat public.
La CNCEF PATRIMOINE est membre de la Fédération CNCEF, qui regroupe cinq associations représentant plus de 13 000 experts du conseil financier spécialisés dans l’investissement et le patrimoine, l’assurance, le crédit, l’immobilier patrimonial, le financement et la transmission des entreprises.
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