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7 octobre 2024

Infopresse : Semaine mondiale de l’investisseur – Quels sont les bons réflexes à avoir pour investir dans la finance durable ?

Visuel site internet - Semaine mondiale de l'investisseur Infopresse Investissement finance durable - Octobre 2024

Chaque année, la semaine mondiale de l’investisseur a pour objectif d’accroître l’éducation financière des épargnants et de leur donner des clés pour investir en toute connaissance de cause sur les différents actifs. Si pour eux investir “vert” est attrayant, de nombreuses questions subsistent. Quel placements choisir ? A quels labels se fier pour investir en toute sécurité ? Comment évaluer le risque des investissements durables ?

Les réponses de Pascale GLOSER, Présidente de CNCEF PATRIMOINE, association professionnelle de Conseils en Gestion de Patrimoine.

Quels placements choisir ?

L’offre s’est beaucoup développée ces dernières années mais reste souvent peu compréhensible pour l’épargnant.

  • Attention en premier lieu au greenwashing, qui consiste à gonfler le profil « durable » d’un produit ou d’un service financier ou encore à inclure dans des fonds étiquetés « verts » des actions d’entreprises d’extraction d’énergies fossiles, par exemple !
  • La composition exacte d’un fonds, son indicateur de risque ou ses scénarios de performance sont des informations dont dispose le Conseil en Gestion de Patrimoine (CGP) pour les mettre en adéquation avec vos préférences en matière d’investissement durable et de risque.
    Il doit obligatoirement les recueillir avant de composer pour vous un investissement sur mesure, une « allocation d’actifs ». Il doit ensuite vous remettre un document d’informations clés (DIC) de chaque fonds.Tous les professionnels du secteur financier doivent être agréés par l’ACPR ou l’AMF et être inscrits au registre de l’ORIAS, le registre unique des intermédiaires du secteur financier. Attention, des escrocs tentent de se faire passer pour des acteurs autorisés. Soyez donc extrêmement vigilant et faites attentions aux usurpations d’identité !

A quels labels se fier pour investir en toute sécurité ?

1 Français sur 2 déclare accorder une place importante aux impacts environnementaux et sociaux dans ses décisions de placements1, sans toutefois savoir vers quel type de produits s’orienter.

Comment, en effet, choisir entre des placements qui ont un impact positif sur l’environnement ( limiter les gaz à effet de serre, mesurer l’impact sur la biodiversité), un objectif d’amélioration sociale (égalité de rémunération homme/femme, diversité des genres au sein des Conseils d’Administration) ou qui excluent totalement des secteurs controversés comme les armes ou les énergies fossiles ?

Les épargnants français peuvent s’appuyer sur 3 labels pour faire leur choix :

  • Le Label ISR (Investissement Socialement Responsable) :
    Créé et soutenu par le ministère des Finances, ce label garantit aux investisseurs que le fonds a développé une méthodologie d’évaluation des acteurs financiers sur la base des critères ESG (Environnementaux Sociaux et de Gouvernance), et qu’il les intègre dans sa politique d’investissement.
  • Le Label GreenFin :
    Créé par le ministère de l’Environnement, il garantit la qualité « verte » des placements financiers, en raison de leurs pratiques transparentes et durables et est orienté vers le financement de la transition énergétique et écologique. Ce label a la particularité d’exclure les fonds qui investissent dans des entreprises opérant dans le secteur du nucléaire et des énergies fossiles.
  • Le Label Finansol :
    Il concerne exclusivement les produits d’épargne solidaire, c’est-à-dire qui financent des activités de lutte contre l’exclusion, de cohésion sociale ou de développement durable (logement, emploi, environnement, solidarités internationales, etc.).

Et par un questionnaire adapté, un CGP peut vous aider à identifier vos besoins avant d’investir.

Comment évaluer le risque des placements durables ou responsables ?

Un placement durable peut présenter le même niveau de risque qu’un placement « classique ». Et comme dans tout investissement, des questions préalables s’imposent :

  • Quel est votre horizon d’investissement : court, moyen ou long terme ? Aurez-vous besoin de cet argent avant l’échéance du placement que vous choisirez ?
  • Quel risque maximal êtes-vous prêt à prendre, combien êtes-vous disposé à perdre dans la pire des hypothèses ? Acceptez-vous que la valeur de votre placement évolue à la hausse ou à la baisse ?

NB : Le risque est souvent lié au rendement : plus vous prenez de risque (de perte en capital avec des actions, par exemple), plus votre rendement peut être élevé. A l’inverse un placement garanti (sur des obligations ou des fonds en euros) vous offrira un rendement plus faible.

A propos de CNCEF PATRIMOINE :

CNCEF PATRIMOINE est une association professionnelle créée en 2005 qui compte 1473 structures CIF et GCP adhérentes (cabinets ou réseaux). Elle a pour mission de représenter, accompagner, valoriser et former la profession et de peser sur les questions de sa réglementation dans le débat public.

CNCEF PATRIMOINE est membre du Groupe CNCEF, qui regroupe les professionnels libéraux des domaines de l’investissement et du patrimoine, de l’assurance, du crédit, de l’immobilier de placement et du développement de l’entreprise.

www.cncef.org


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